2009年《中级金融》考试真题及答案解析

时间：2009-11-19  来源：中华财考网  编辑：  打印

51.监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。该观点源自管制理论中的（ ）。

A.公共利益论

B.特殊利益论

C.社会选择论

D.经济监管论

参考答案：A

【答案解析】：公共利益论认为监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，被看成是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。

【试题点评】：本题考查公共利益论的观念。参见教材第273页。

【提示】本题与2009年梦想成真《应试指南—金融（中级）》第144页单选第2题、练习中心第11章单选第1题考核知识点完全相同。

52.根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行核心资本充足率必须大于等于（ ）。

A.2％

B.4％

C.8％

D.10％

参考答案：B

【答案解析】：根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行核心资本充足率必须大于等于4%.

【试题点评】：本题考查核心资本充足率的指标。参见教材第277页。

【提示】本题与网校实验班/精品班模拟题（二）单选第54题、普通班模拟题（三）单选第50题、练习中心第11章单选第8题考核点完全相同。

53.根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比不得超过（ ）。

A.5%

B.8％

C.10％

D.15％

参考答案：A

【答案解析】：不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于5%.

【试题点评】：本题考查不良贷款率指标。参见教材第278页。

【提示】本题与网校实验班/精品班竞赛题（二）单选第53题、普通班模拟题（一）单选第53题考核点完全相同。

54.非现场监管是监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，其基础是（ ）。

A.针对银行体系并表

B.针对银行体系分表

C.针对单个银行并表

D.针对单个银行分表

参考答案：C

【答案解析】：非现场监管是监管当局针对单个银行在并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。

【试题点评】：本题考查非现场监管的概念。参见教材第280页。

【提示】本题与网校实验班/精品班模拟题（二）单选第53题、普通班模拟题（三）单选第49题、2009年梦想成真《应试指南—金融（中级）》第140页【例3】考核知识点完全相同。

55.我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是（ ）偿付能力原则。

A.适度

B.自主

C.最低

D.最高

参考答案：C

【答案解析】：我国目前对保险公司偿付能力的监管标准使用的是最低偿付能力原则。

【试题点评】：本题考查的是保险业偿付能力监管的相关知识。参见教材第285页。

56.如果一国出现国际收支逆差，该国外汇供不应求，则该国本币兑外汇的汇率的变动将表现为（ ）。

A.外汇汇率下跌

B.外汇汇率上涨

C.本币汇率上涨

D.本币法定升值

参考答案：B

【答案解析】：国际收支逆差，外汇供不应求，则外汇汇率上升，本币贬值。

【试题点评】：本题考查国际收支差额对汇率的影响。参见教材第301页。

57.如果一国的国际收支因为本国的通货膨胀率高于他国的通货膨胀率而出现不均衡，则称该国的国际收支不均衡是（ ）。

A.收入性不均衡

B.货币性不均衡

C.周期性不均衡

D.结构性不均衡

参考答案：B

【答案解析】：货币性不均衡是由一国的货币供求失衡引起本国通货膨胀率高于他国通货膨胀率，进而刺激进口、限制出口而导致的国际收支不均衡。

【试题点评】：本题考查货币性不均衡的概念。参见教材第311页。

58.在国际储备管理中，力求降低软币的比重，提高硬币的比重，是着眼于（ ）。

A.国际储备总量的适度

B.国际储备资产结构的优化

C.外汇储备资产结构的优比

D.外汇储备货币结构的优化

参考答案：D

【答案解析】：外汇储备货币结构的优化。为了追求安全性，需要将外汇储备的货币结构与未来外汇支出的货币结构相匹配，从而在未来的外汇支出中，将不同储备货币之间的兑换降低到最低程度；为了追求盈利性，需要尽量提高储备货币中硬币的比重，降低储备货币中软币的比重。

【试题点评】：参见教材第317页。

59.美元等同于黄金，实行可调整的固定汇率制度，是（ ）的特征。

A.布雷顿森林体系

B.国际金本位制

C.牙买加体系

D.国际金块—金汇兑本位制

参考答案：A

【答案解析】：布雷顿森林体系下人为规定金平价。即美元按照每盎司黄金35美元的官价与黄金挂钩，其他国家的货币与美元挂钩。此外，还人为规定实行可调整的固定汇率制度。

【试题点评】：参见教材第319页。

【提示】本题与网校实验班/精品班模拟题（二）单选第59题、普通班模拟题（三）单选第55题考核知识点相同。

60.在管理上，对境外货币和境内货币严格分账，是（ ）离岸金融中心的特点。

A.伦敦型

B.纽约型

C.避税港型

D.巴哈马型

参考答案：B

【答案解析】：纽约型中心的特点是：欧洲货币业务包括市场所在国货币的非居民之间的交易；管理上对境外货币和境内货币严格分账。

【试题点评】：本题考查纽约型中心的特点。参见教材第322页。

二、多项选择题（共20题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）

61、在金融市场构成要素中，（ ）是最基本的构成要素，是形成金融市的基础。

A、金融市场主体

B、金融市场客体

C、金融市场中介

D、金融市场价格

E、金融监管机构

参考答案：AB

【答案解析】：金融市场主体和金融市场客体是构成金融市场最基本的要素，是金融市场形成的基础。

【试题点评】：参见教材第11页。

【提示】本题与网校实验班/精品班模拟题（二）多选第2题、普通班模拟题（三）多选第2题、练习中心第1章多选第2题完全相同。

62.凯恩斯认为，流动性偏好的动机包括（ ）。

A.交易动机

B.生产动机

C.储蓄动机

D.预防动机

E.投机动机

参考答案：ADE

【答案解析】：流动性偏好的动机包括交易动机、预防动机和投机动机。

【试题点评】：本题考查流动性偏好包括的内容。参见教材第32页。

【提示】本题与网校实验班/精品班竞赛题（二）多选第10题、普通班模拟题（二）多选第10题、2009年梦想成真《应试指南—金融（中级）》第27页单选第6题考核知识点完全相同。

63.资本资产定价理论认为，理性投资者应该追求（ ）。

A.投资者效用最大化

B.同风险水平下收益最大化

C.同风险水平下收益稳定化

D.同收益水平下风险最小化

E.同收益水平下风险稳定化

参考答案：ABD

【答案解析】：理性的投资者总是追求投资者效用的最大化，即在同等风险水平下的收益最大化或是在同等收益水平下的风险最小化。

【试题点评】：参见教材第41页。

64.政策性金融机构的经营原则是（ ）。

A.政策性原则

B.财政性原则

C.安全性原则

D.盈利性原则

E.保本微利原则

参考答案：ACE

【答案解析】：政策性金融机构的经营原则是：政策性原则、安全性原则、保本微利原则。

【试题点评】：本题考查政策性金融机构的经营原则。参见教材第63页。

【提示】本题与2009年梦想成真《应试指南—金融（中级）》第36页【例5】考核点完全相同。

65.我国商业银行控制贷款资产风险的主要措施有（ ）。

A.增强风险防范意识

B.增加担保抵押贷款的比重

C.严格贷款审批制度

D.推行贷款五级分类管理

E.完善信息系统

参考答案：BCD

【答案解析】：贷款资产风险控制的主要措施有：降低信用贷款的比重，提高担保抵押贷款的比重；严格贷款审批制度，控制信贷风险；全面推行贷款五级分类管理。

【试题点评】：本题考查贷款资产风险控制的主要措施。参见教材第95页。

【提示】本题与网校实验班/精品班竞赛题（一）多选第5题、普通班模拟题（一）多选第5题、练习中心第4章多选第14题考核知识点完全相同。

66.信用经纪业务是投资银行的融资功能与经纪业务相结合而产生的，是投资银行传统经纪业务的延伸。关于此项业务描述正确的是（ ）。

A.信用经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券交易的客户

B.信用经纪业务主要有融资和融券两种类型

C.投资银行对其所提供的信用资金承担交易风险

D.投资银行通过信用经纪业务可以增加佣金收入

E.投资者可以通过信用经纪业务的财务杠杆作用扩大收益

参考答案：ABDE

【答案解析】：选项C应该是投资银行对其所提供的信用资金不承担交易风险。

【试题点评】：本题考查信用经纪业务的相关内容。参见教材第123—124.

67.下列关于我国投资银行（证券公司）现状的描述正确的是（ ）。

A.总资产及管理资产总规模较大

B.现有业务中经纪业务在盈利中占比过高

C.行业集中度较高

D.公司治理结构和内部控制机制不完善

E.整体创新能力不足

参考答案：BDE

【答案解析】：我国投资银行面临的问题有：总资产及管理资产整体规模偏小、行业集中度不足、经纪业务在盈利中占比过高、公司治理结构和内部控制机制不完善、整体创新能力不足。

【试题点评】：本题考查我国投资银行面临的问题。参见教材第135页。

68.金融抑制的原因包括（ ）。

A.计划经济体制

B.不适当的金融管制

C.经济不发达

D.缺乏金融发展的良好环境

E.外资金融机构的恶性竞争

参考答案：BD

【答案解析】：事实上，金融抑制除了表现为利率和汇率的价格扭曲外，更多的是表现为一种金融“欠发达”状态，其原因除了可能是不适当的金融管制外，更多的可能是因为缺乏金融发展的良好环境。

【试题点评】：本题考查金融抑制的原因。参见教材第153—154页。

69.利率管制对经济行为和经济增长有损害作用，其表现是（ ）。

A.使政府无所适从，无能为力

B.引导生产者、投资者不按意愿持有资金

C.促使人们减少储蓄

D.鼓励对贷款的超额需求

E.导致资金外逃

参考答案：CD

【答案解析】：利率管制的结果是：使储蓄减少；鼓励了对贷款的超额需求，因而从微观和宏观多个层面对正常的经济行为和经济增长进行干扰和损害。

【试题点评】：参见教材第153页。

70.在不同层次的货币中，流动性较强，可以直接作为购买手段和支付手段的是（ ）。

A.现金

B.有价证券

C.活期存款

D.大额可转让存单

E.定期存款

参考答案：AC

【答案解析】：现金和活期存款是直接的购买手段和支付手段，随时可形成现实的购买力，流动性最强。

【试题点评】：参见教材第177页。

71.在市场经济制度下，货币均衡主要取决于（ ）。

A.稳定的物价水平

B.大量的国际储备

C.健全的利率机制

D.发达的金融市场

E.有效的中央银行调控机制

参考答案：CDE

【答案解析】：市场经济条件下货币均衡的实现有赖于三个条件，即健全的利率机制、发达的金融市场以及有效的中央银行调控机制。

【试题点评】：参见教材第188页。

72.通货膨胀所指的物价上涨是（ ）。

A.个别商品或劳务价格的上涨

B.一定时间内物价的持续上涨

C.物价一次性的大幅上涨

D.全部物品及劳务的加权平均价格的上涨

E.季节性因素引起的部分商品价格的上涨

参考答案：BD

【答案解析】：通货膨胀是在一定时间内一般物价水平的持续上涨的现象。

【试题点评】：本题考查对通货膨胀概念的理解。参见教材第191页。

【提示】本题与2009年梦想成真《应试指南—金融（中级）》第106页多选第2题、练习中心第8章多选第2题考核点相同。

73.通货紧缩的危害有（ ）。

A.导致经济过热

B.加速经济衰退

C.导致社会财富缩水

D.分配负面效应显现

E.可能引发银行危机

参考答案：BCDE

【答案解析】：通货紧缩的危害有：加速经济衰退、导致社会财富缩水、分配负面效应显现、可能引发银行危机。

【试题点评】：本题考查通货紧缩的危害。参见教材第203—204页。

【提示】本题与网校实验班/精品班模拟题（三）多选第15题、2009年梦想成真《应试指南—金融（中级）》第106页多选第8题、练习中心第8章多选第14题考核知识点完全相同。

74.中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位，发挥着（ ）等重要职能。

A.发行的银行

B.政府的银行

C.国有的银行

D.银行的银行

E.管理金融的银行

参考答案：ABDE

【答案解析】：中央银行的职能包括发行的银行、政府的银行、银行的银行、管理金融的银行。

【试题点评】：本题考查中央银行的职能。参见教材第212页。

【提示】本题与网校实验班/精品班竞赛题（二）多选第14题、普通班模拟（二）多选第14题、2009年梦想成真《应试指南—金融（中级）》第110页【例1】、练习中心第9章多选第1题考核知识点完全相同。

75.货币政策的最终目标着眼于解决宏观经济问题。货币政策最终目标之间的矛盾性是指（ ）。

A.经济增长与充分就业之间的矛盾

B.经济增长与国际收支平衡之间的矛盾

C.国际收支平衡与充分就业之间的矛盾

D.经济增长与稳定物价之间的矛盾

E.国际收支平衡与稳定物价之间的矛盾

参考答案：BCDE

【答案解析】：只有经济增长和充分就业之间是一致的，其余都存在矛盾。

【试题点评】：本题考查货币政策最终目标之间的矛盾性。参见教材第221页。

【提示】本题与2009年梦想成真《应试指南—金融（中级）》第124页多选第5题、练习中心第9章多选第9题考核点完全相同。

76.在信用风险管理中，需要构建的管理机制包括（ ）。

A.审贷分离机制

B.集中分散机制

C.授权管理机制

D.额度管理机制

E.贷后问责机制

参考答案：ACD

【答案解析】：信用风险的管理机制主要有：审贷分离机制、授权管理机制、额度管理机制。

【试题点评】：本题考查信用风险的管理机制所包括的内容。参见教材第254页。

【提示】本题与网校实验班/精品班竞赛题（二）单选第47题、普通班模拟题（一）单选第47题、2009年梦想成真《应试指南—金融（中级）》第135页单选第3题考核知识点完全相同。

77.应对金融危机的主要举措包括（ ）。

A.构建健全、健康、有效的金融监管体系

B.构建金融安全网

C.构建金融危机预警和处理机制

D.构建金融调控体系

E.进行金融危机管理的国际协调与合作

参考答案：ABCE

【答案解析】：金融危机的管理包括：金融监管体系的构建、金融安全网的构建、金融危机预警和处置机制的构建、金融危机管理的国际协调与合作。

【试题点评】：本题考查金融危机的管理的具体内容。参见教材第264页。

78.根据我国2004年3月1日起实施的《商业银行资本充足率管理办法》，以下属于我国商业银行核心资本的有（ ）。

A.普通股

B.优先股

C.资本公积

D.可转换债

E.未分配利润

参考答案：ACE

【答案解析】：核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。选项BD都属于附属资本。

【试题点评】：本题考查核心资本的内容。参见教材第277页。

【提示】本题与网校实验班/精品班竞赛题（二）单选第19题、普通班模拟题（一）单选第19题、2009年梦想成真《应试指南—金融（中级）》第145页多选第2题、练习中心第11章多选第11题考核点完全相同。

79.我国金融监管与货币政策的协调内容主要有（ ）。

A.对商业银行监管与宏观传导机制运行的协调

B.对商业银行监管与微观传导机制运行的协调

C.统计数据与信息的协调

D.危机机构处理的协调

E.微观审慎监管与宏观金融稳定的协调

参考答案：BCD

【答案解析】：金融监管与货币政策的协调内容主要有：对商业银行监管与微观传导机制运行的协调、统计数据与信息的协调、危机机构处理的协调。

【试题点评】：本题考查金融监管与货币政策的协调内容。参见教材第287—288页。

80.汇率变动的决定因素包括（ ）。

A.物价的相对变动

B.国际收支差额的变化

C.国际储备余额的变化

D.市场预期的变化

E.政府干预汇率

参考答案：ABDE

【答案解析】：汇率变动的决定因素有：物价的相对变动、国际收支差额的变化、市场预期的变化、政府干预汇率。

【试题点评】：本题考查汇率变动的决定因素。参见教材第301—302页。

【提示】本题与2009年梦想成真《应试指南—金融（中级）》第160页多选第1题、练习中心第12章多选第2题考核知识点完全相同。

三、案例分析题（共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）

（一）

金融监管不力是当前国际金融危机爆发和蔓延的重要根源之一。危机发生后国际社会强烈呼吁强化金融监管，改革国际金融秩序。2009年6月17目，美国奥巴马政府公布金融监管改革计划，构建新的监管体制框架：成立金融服务管理理事会（FSOC），负责宏观审慎监管；强化美联储的监管权力，由美联储对一级金融控股公司进行并表监管；在财政部设立全国保险办公室（ONI），弥补保险业监管在联邦层面的真空；取消证券交易委员会对投资银行的监管，并将监管权力转移至美联储。证券交易委员会和商品期货交易委员会专注于市场监管和投资者保护；成立消费者金融保护局，以此来加强对消费者的金融保护。奥巴马政府的改革计划一经推出，便引起激烈的争论和多方面的批评。奥巴马希望国会在年底前通过该计划，但能否如其所愿，仍有待观察。

81.当前美国的金融监管体制属于（ ）。

A.集中统一

B.分业监管

C.不完全集中统一

D.完全不集中统一

参考答案：B

【答案解析】：分业监管体制主要是在银行、证券和保险等不同金融领域分别设立专职的监管机构，负责对各行业进行审慎监管。从案例资料看，美国目前存在美联储、金融服务管理理事会、全国保险办公室、证券交易委员会和商品期货交易委员会、消费者金融保护局等多个机构分别对金融业不同主体及业务范围的监管。

【试题点评】：本题间接考查对分业监管体制的理解。参见教材第64页。

82.该监管体制的缺陷是（ ）。

A.监管成本高

B.缺乏金融监管的竞争性

C.容易导致金融监管的官僚主义

D.容易出现重复交叉监管或监管真空

参考答案：AD

【答案解析】：分业监管体制具有分工明确、不同监管机构之间存在竞争性、监管效率高等优点。同时也存在由于监管机构多，使得监管成本较高、机构协调困难、容易出现重复交叉监管或监管真空问题等缺陷。

【试题点评】：本题考查分业监管体制的缺点。参见教材第64页。

83.近年来一些发达国家转向了（ ）监管体制。

A.集中统一

B.分业监管

C.不完全集中统一

D.完全不集中统一

参考答案：A

【答案解析】：20世纪90年代末，英国、日本等国的金融监管逐步转变为集中监管模式。

【试题点评】：参见教材第64页。

84.2003年9月以来，我国对金融控股集团的监管采取（ ）制度。

A.中央银行监管

B.主监管

C.统一监管

D.集体监管

参考答案：B

【答案解析】：早在2003年9月，银监会、证监会、保监会已采取主监管制度来实行对金融控股集团的监管。

【试题点评】：这个题出的太偏啦。参见教材第288页。