2009年银行从业资格考试《公共基础》多选题及答案

时间：2013-01-12  来源：中华财考网  编辑：  打印

C 有宽松的金融规则

D 有自由的公司法和严格的公司保密法

E 政治上持中立态度

答案:A,C,D

[解析] 保密天堂的特征是：严格的银行保密法、宽松的金融规则、自由的公司法(允许建立空壳公司、信箱公司等不具名公司)和严格的公司保密法。

9. 利率违法行为的表现形式有( )。

A 擅自提高存、贷款利率

B 擅自降低存、贷款利率

C 变相提高或降低存、贷款利率

D 擅自以高利率发行债券

E 变相以高利率发行债券

答案:A,B,C,D,E

[解析] 利率违法行为的表现形式包括擅自提高或降低存款利率、变相提高或降低存款利率、擅自或变相以高利率发行债券、其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的行为。

10. ( )是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。

A 转账凭条

B 存款凭条

C 进账单

D 存单

E 提单

答案:C,D

[解析] 根据题目我们看出我们要选出的答案与存款有关。而存款凭条是在办理业务时填写个人信息的单子，填写之后才能办理业务，相当于办理存款合同的要约，不能构成债权的法律凭证，更不是存款合同。存单是储户办理存款和取款的凭据。进账单对于企业来讲是在银行存入存款和企业财务人员记账的依据，对于银行来讲是企业已在银行存入存款的做账凭证。存单或进账单是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。提单是在对外贸易中，运输部门承运货物时签发给发货人的一种凭证。

11. 狭义的贷款主体包括( )。

A 贷款委托人

B 借款人

C 贷款人

D 贷款担保人

E 贷款保证人

答案:B,C

[解析] 贷款主体，即借款合同主体，是指借款人和贷款人。借款人是指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。贷款人是指在中国境内依法设立的经营贷款业务的中资金融机构，不包括国家政策性银行、外资金融机构(含外资、中外合资、外国金融机构的分支机构等)。

12. 商业银行关系人包括( )。

A 商业银行的董事

B 商业银行的管理人员

C 信贷业务人员

D 商业银行的董事投资的公司

E 商业银行监事的近亲属

答案:A,B,C,D,E

[解析] 商业银行的关系人包括：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;前项所列人员投资或任高级管理职务的公司、企业或其他经济组织。

13. 民事法律行为包括公民或者法人( )民事权利和民事义务的合法行为。

A 设立

B 变更

C 终止

D 代理

E 中止

答案:A,B,C

[解析] 民事法律行为指公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

14. 无权代理的构成要件为( )。

A 行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由

B 行为人以本人的名义与他人所为的民事行为

C 第三人须为善意且无过失

D 行为人的行为不违法

E 行为人与第三人具有相应的民事行为能力

答案:A,B,C,D,E

[解析] 无权代理，指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人(善意且无过失)进行代理行为(不违法)。无权代理经被代理人追认产生与有权代理相同的法律后果;若相对人催告被代理人追认，但得不到本人追认，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应民事责任。

15. 票据是( )。

A 设权证券

B 要式证券

C 无因证券

D 流通证券

E 文义证券

答案:A,B,C,D,E

[解析] 狭义的票据指出票人依法签发由自己或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。包括汇票、本票、支票，是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券、债权证券。

16. 票据的功能包括( )。

A 汇兑作用

B 支付与结算作用

C 融资作用

D 替代货币作用

E 信用作用

答案:A,B,C,D,E

[解析] 票据功能包括汇兑(异地支付)作用、支付与结算作用、融资作用(贴现)、替代货币作用(代替现金支付与结算，背书使之能流通)、信用作用(转让)。

17. 先诉抗辩权不得行使的情况包括( )。

A 债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难

B 人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序