2009年银行从业资格考试《公共基础》多选题及答案

时间：2013-01-12  来源：中华财考网  编辑：  打印

37. 存款业务的基本法律要求有( )。

A 未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

B 未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样

C 商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款

D 商业银行不得采用不正当手段，吸收存款

E 商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

答案:A,C,D,E

[解析] 任何单位不得在名称中使用“银行”字样，前提是未经国务院银行业监督管理机构批准。

38. 银行分支机构应当根据( )等情况确定每一笔贷款的风险度。

A 贷款种类

B 借款人的信用登记

C 抵押物

D 质物

E 保证人

答案:A,B,C,D,E

[解析] 此题考查的是银行在授信审核过程时，需要考虑的因素。通过这些因素来计量贷款风险度。确定贷款的风险度需要掌握贷款种类、抵押率(借款金额与抵押值比例是否偏高)、借款人的信用状况(其他行有无不良的贷款记录)、财务状况(包括流动比率、速动比率、资产负债率、现金流量等在同行业中的划分标准)、担保人情况。

39. 信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据( )。

A 向受益人进行付款或承兑

B 向受益人的指定人进行付款或承兑

C 授权另一家银行向受益人付款或承兑

D 授权另一家银行议付

E 授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑

答案:A,B,C,D,E

[解析] 信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证行依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据付款或承兑、授权另一家银行付款或承兑、授权另一家银行议付。按不同标准的分类有：进口和出口信用证、可撤销和不可撤销信用证、跟单商业信用证和光票信用证、可转让和不可转让信用证、即期和远期信用证、循环和不可循环信用证、保兑和无保兑信用证。还用预支信用证、背对背信用证、对开信用证、旅行信用证等。

40. 为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有( )。

A 遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则

B 向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露

C 引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品

D 公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

E 提高客户的金融素质

答案:A,B,C,D,E

[解析] 此题涉及了银行在金融创新中对客户的利益保护问题。总体来说，银行在金融创新中对客户应做到：审慎尽责，为客户提供专业、客观和公平的意见，将客户利益放在首位，履行保密义务;充分信息披露，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分提示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险;引导理性消费，向客户销售适宜的投资产品;客户资产隔离，严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护;妥善处理利益冲突，公平处理银行与客户、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突，建立有效受理客户投诉及建议的渠道，不断提高金融创新的服务质量和服务水平;客户教育，为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识;使他们接受和遵循“买者自负”(产品购买者从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险)这一市场经济基本原则。