2014年银行从业资格考试《个人理财》冲刺试题及答案二

时间：2014-08-06  来源：中华会计考试网  编辑：  打印

二、多项选择题(共40小题，每小题l分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)

1．以下属于保证收益理财计划的有（　）。

A．某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5．15％向投资者支付理财收益

B．某银行“新型市场基金组合美元计划”，理财期限为l8个月，按照约定向客户保证本金支付，收益与“荷银全球新兴市场债券基金”表现挂钩

C．某银行提供一款理财产品“新股申购4期人民币资金信托理财计划”，持有到期者预期年收益率有望达到4．o％～l2．0％，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担

D．某银行“人民币理财计划l号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5 000元，期限l个月，月底将本金和现金收益派发到指定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在1．9％～2．1％之间

E．有一个预计最高收益4．5％的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元元支付，其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到4．5％，最低为0．72％

2． 一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有（　）。

A．预期未来温和的通货膨胀

B．预期经济处于景气周期

C．失业率下降

D．国际收支持续出现顺差

E．预期未来利率下降

3． 在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下，会选择的投资策略有（　）。

A．增加储蓄 

B．减少债券配置

C．增加股票配置 

D．增加基金配置

E．减少外汇配置

4． 商业银行的经营原则包括（　）。

A．流动性原则 

B．安全性原则

C．独立性原则 

D．综合性原则

E．效益性原则

5． 评估个人风险承受能力常见的方法有（　）。

A．定性方法 

B．定量方法

C．财务分析方法 

D．客户投资目标

E．概率和收益的权衡

6． 在个人生命周期的探索期阶段可以较多运用的投资工具有（　）。

A．活期存款 

B．货币基金

C．股票 

D．房产投资

E．基金定投

7． 假设投资者有一个投资项目：有60％的可能使他的投资在1年内获得l00％的收益，40％的可能让他损失50％，则下列说法正确的有（　）。

A．该项目的期望收益率是40％ 

B．该项目的期望收益率是50％

C．该项目的收益率方差是22％ 

D．该项目的收益率方差是54％

E．该项目是一个无风险套利机会

8． 可以近似地视为永续年金的项目有（　）。

A．优先股 

B．养老保险金

C．存本取息 

D．股利稳定的普通股股票

E．无期限债券

9． 下列各项中，属于理财计划的可行性评估报告的内容有（　）。

A．产品属性 

B．目标客户群

C．拟销售的地区 

D．产品投向

E．投资组合安排

10．商业银行违反审慎经营规划开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应根据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规以采取的措施包括（　）。

A．暂停商业银行销售新的理财计划或产品

B．禁止商业银行开展个人理财业务

C．建议商业银行调整理财业务管理部门负责人

D．建议商业银行调整相荧风险管理部门、内部审计部门负责人

E．追究相关人员的法律责任

11．理财资金使用的重要原则包括（　）。

A．合规性 

B．安全性

C．有效性 

D．独立性

E．风险控制

12．商业银行在进行客户需求调查时调查的信息包括（　）。

A．客户群对理财产品收益率的要求

B．客户群对理财产品流动性的要求

C．客户群风险整体承受能力

D．客户群对理财产品需求规模的预估

E．客户群对理财产品安全性的要求

13．以下对货币市场基金的论述正确的有（　）。

A．国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具

B．货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高

C．货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金低

D．货币市场基金的风险要比银行存款高

E．货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在1年以内

14．国债的特征包括（　）。

A．安全系数高 

B．流动性强

C．收益比较稳定 

D．收益率高

E．享受免税待遇

15．按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为（　）。

A．远期 

B．期权衍生工具

C．场内交易工具 

D．期货

E．互换

16．期货交易的主要制度有（　）。

A．保证金制度 

B．当日无负债结算制度

C．持仓限额制度 

D．大户持仓报告制度

E．风险准备金制度

17．下列关于影响黄金价格变动因素的说法，正确的有（　）。

A．如果市场的黄金供给过剩，那么价格将下跌

B．通货膨胀时，产品的名义价格发生普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升

C．实际利率下降，黄金价格将上升

D．美元汇率相对于其他货币贬值，黄金价格上升

E．任何时候，黄金理财产品都是抗风险的理想产品

18．下列属于保险类理财产品的有（　）。

A．金融期货 

B．金融期权

C．人身保险 

D．财产保险

E．投资理财类保险

19．下列产品中属于信托类理财产品的有（　）。

A．资金信托 

B．财产信托

C．权力信托 

D．特定目的信托

E．结构化信托

20．股票挂钩型理财产品包括（　）。

A．申购新股理财计划 

B．金融期权

C．金融互换 

D．金融远期

E．股票组合挂钩理财计划

21．下列各项中，属于从业人员与监管机构关系协调处理原则的有（　）。

A．对监管机构坦诚，与监管部门建立并保持良好的关系

B．接受银行业监管部门的监管

C．商业保密与知识产权保护

D．不得利用个人理财服务规避监管要求

E．反洗钱

22．理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的有（　）。

A．理财产品的收益与风险特征通常是一致，高收益伴随着高风险

B．理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略

C．股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率

D．公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率

E．金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率

23．用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择（　）。

A．银行活期存款 

B．7天通知存款

C．股票 

D．外汇保证金交易

E．货币基金

24．某投资者以贴现形式购买了一张面值1 000元、期限为3年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为

950元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为（　）元。

A．1 000 

B．950

C．930

D．900

E．890

25．某银行近期推出两款外汇结构性存款理财产品。A产品的名义收益率为5％，协议规定的利率区间为o～4％；B产品的名义收益率为6％，协议规定的利率区间为0～3％，其他条件相同。假设一年中有240天中挂钩利率在o～3％之间，60天的利率在3％～4％之间，其他时间利率则高于4％。关于A、B两款产品，说法正确的有（　）。

A．A产品的实际收益率为4．17％ 

B．A产品的实际收益率为3．33％

C．B产品的实际收益率为4％ 

D．D B产品的实际收益率为5％

E．B产品的实际收益率高予A产品的实际收益率

26．基金收益分配的形式一般包括（　）。

A．分配现金 

B．现金分红

C．分配利息

D．分配基金单位

E．红利再投资

27．下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有（　）。

A．某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧

B．某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品

C．为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

D．某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务

E．以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息

28．《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，从事境外理财的商业银行应（　）。

A．在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起l0日内，向外汇局报送正式托管协议

B．在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险，由投资者自主作出选择

C．定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息

D．按规定履行结售汇统计报告义务

E．购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定

29．下列对投资基金销售业务描述正确的有（　）。

A．未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售

B．代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售

C．基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务

D．基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责

E．代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账

户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督

30．在开放经济体系下．一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的理财策略有（　）。

A．减少储蓄 

B．减少债券配置

C．增加股票配置 

D．增加基金配置

E．增加外汇配置

31．某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行从业人员可以建议客户选择的投资方式有（　）。

A．条块现货 

B．金币

C．黄金基金 

D．“纸黄金”

E．黄金期货

32．关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（　）。

A．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B．在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C．当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D．当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失

E．当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

33．张先生计划3年后购买一辆价值l6万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50 000元的现金为定期存款，年利率为4％，下列说法正确的有（　）。

A．以单利计算，第3年年底的本利和是l62 000元

B．以复利计算，第3年年底的本利和是l62 323元

C．张先生的理财规划能够实现

D．张先生购买汽车的理财规划属于长期目标

E．张先生购买汽车的理财规划属于中期目标

34．证券投资基金是一种适合普通投资者投资的理财产品，关于基金的特征，下列说法正确的有（　）。

A．集合理财，专业管理 

B．组合投资，分散风险

C．利益共享，风险共担 

D．严格监管，信息透明

E．独立托管，保障安全

35．投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险是由（　）因素导致的。

A．市场利率和外汇市场汇率波动

B．提前终止权掌握在银行手里

C．债券市场投资者信心不足

D．不能提前支取，可能导致很高的机会成本

E．股票市场价格指数波动

36．下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有（　）。

A．现值是以后年份收到或付出资金的现在价值

B．可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值

C．现值与时间成正比例关系

D．由终值求解现值的过程称为贴现

E．现值和终值成正比例关系

37．目前，在银行代理的保险险种中，占据主流的有（　）。

A．房贷险 

B．家庭财产险

C．分红险 

D．万能险

E．投连险

38．银行代理理财产品销售的基本原则有（　）。

A．适用性原则 

B．合法性原则

C．银行利益最大化原则 

D．客观性原则

E．客户利益最大化原则

39．个人理财业务的相关主体包括（　）。 

A．个人客户 

B．商业银行 

C．非银行金融机构 

D．监管机构 

E．政府职能部门 

40．关于资产组合的收益、风险和相关系数，说法正确的有（　）。

A．资产组合是两个资产所构成的集合

B．资产组合的预期收益率，就是组成资产组合的各种资产的预期收益率的加权平均数

C．资产组合的预期收益率，就是组成资产组合的各种资产的预期收益率的几何平均数

D．资产组合的预期收益率的权数等于各种资产在整个组合中所占的价值比例

E．资产组合的相关系数可视做协方差的标准化

参考答案：

二、多项选择题

1．AE[解析]保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险。或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，且共同承担相关投资风险的理财计划。

2．ABCE[解析]A项中预期未来温和的通货膨胀，股票市场会出现牛市行情，应选择增加股票的配置，减少储蓄配置。B项中预期经济处于景气周期，股票等权益类资产收益会增加，因此应选择减少储蓄配置。C项中失业率下降，经济向好，应减少储蓄配置。D项中国际收支持续出现顺差，本币升值，应增加储蓄配置。E项中预期未来利率下降，应减少储蓄配置。因此，选A、B、C、E。

3．ACDE[解析]略。

4．ABE[解析]商业银行实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束，在经营活动

中要坚持“三性”原则，即安全性原则、流动性原则和效益性原则。

5．ABDE[解析]风险承受能力的评估是为了帮助客户认识自我，以作出客观地评估和明智的决策。常见的评估方法有：定性方法和定量方法、客户投资目标、对投资产品的偏好、概率和收益的权衡。

6．ABE[解析]个人生命周期比照家庭生命周期按年龄层分为6个阶段：探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期和退休期。探索期对应年龄是15～24岁，此时可以为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备。这个时候几乎没有或者有很少的收入，因此投资工具主要是流动资产如活期存款和货币基金。也可开始尝试基金定投，可以掌握一些基本的理财知识。A、B、E项正确。股票风险较大，不适合。房产投资需要大额资金，不太现实。

7．AD[解析]

期望收益率=[60%×100%+40%×（1-50%）]÷2=40%。

 

8．ABCDE[解析]永续年金是指无限期支付的年金，即一系列没有到期日的现金流。由于永续年金持续期无限，没有终止时间，因此没有终值，只有现值。五个选项都可以视为永续年金。

9．ABCDE[解析]理财计划的可行性评估报告，主要内容包括产品属性、目标客户群、拟销售的时间和规模、拟销售的地区、产品投向、投资组合安排、银行资金成本与收益测算、含有预期收益率的理财计划的收益测算方式和测算依据、产品风险评估管控措施等。

10．ACD[解析]商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：暂停商业银行销售新的理财计划或产品，建议商业银行调整调整理财业务管理部门负责人，建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。

11．ABCE[解析]理财资金投资管理的合规性和有效性、安全性和风险控制是监管的重点，也是理财资金使用的重要原则。

12．ABCD[解析]商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求、客户群对理财产品流动性的要求、客户群风险整体承受能力以及客户群对理财产品需求规模的预估等。

13．ACDE[解析]货币市场基金(MoneyMarketFund，MMF)是指投资于货币市场上短期(1年以内，平均期限l20天)有价证券的一种投资基金。该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。货币市场基金收益率相对于股票基金或债券基金而言比较低。

14．ABCE[解析]金融产品的收益和风险是相对应的，风险低、收益低；承担高风险有可能获得高收益。国债是一种比较安全的投资品种，因此收益比较稳定，收益率也不会很高。

15．ABDE[解析]按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权类产品的衍生工具、货币衍生工具、利率衍生工具、信用衍生工具以及其他衍生工具；按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具；按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。因此，A、B、D、E符合题意。

16．ABCDE[解析]《期货交易管理条例》第11条规定，期货交易所应当按照国家有关规定建立、健全下列风险管理制度：①保证金制度；②当日无负债结算制度；③涨跌停板制度；④持仓限额和大户持仓报告制度；⑤风险准备金制度；⑥国务院期货监督管理机构规定的其他风险管理制度。实行会员分级结算制度的期货交易所，还应当建立、健全结算担保金制度。

17．ABCD[解析]黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡，A项说法正确；一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用，B项说法正确；如果实际利率下降，机构持有黄金的机会成本就会减少，从而促进黄金需求的增加，导致黄金价格的上升，C项说法正确；通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡，D项说法正确；黄金理财产品和其他投资理财产品一样，具有内在价值和实用性，抗系统风险的能力强，但也存在市场不充分风险和自然风险，E项说法错误。

18．CDE[解析]A、B项属于金融衍生工具，不属于保险产品，亦不属于保险类理财产品0

19．ABCDE[解析]略。

20．AE[解析]股票挂钩型理财产品是与股票挂钩的理财产品，其挂钩标的可以是新股，可以是某一只股票，也可以是股票组合，因此A、E项正确。。

21．ABDE[解析]从业人员与监管机构关系协调处理原则包括：①从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚，与监管部门建立并保持良好的关系，接受银行业监管部门的监管。②从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定，不得利用个人理财服务规避监管要求。③反洗钱。

22．ADE[解析]理财产品的流动性是指理财产品的变现能力和二级市场的活跃程度，流动性的高低会影响理财产品的风险和收益；股票基金由于分散了风险，它的收益率会在个股收益率的最低值和最高值之间，不总是低于个股收益率。

23．ABE[解析]家庭投资前的现金储备包括家庭基本生活支出、家庭意外支出和家庭短期债券储备等，因此一般可以选择银行活期存款、7天通知存款或者短期定期存款，或者货币基金等流动性、安全性好的产品。绝不能用于进行股票、外汇保证金交易等高风险的投资，否则，一旦出现亏损或者被套，将极大地影响家庭的正常生活。A、B、E选项正确。

24．CDE[解析]由于可提前赎回债券赋予了发行人可以赎回的权利，这对投资者来说

是不利的，因此债券的价格要比其他条件与可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格低。

25．AC[解析]A产品的实际收益率=5％×300÷360=4．17％，8产品的实际收益率=6％×240÷360=4％；在其他条件相同的情况下，由于协议规定的利率范围不同，名义收益率高的产品实际收益率反而有可能低一些。

26．ABDE[解析]基金可分配收益也称基金净收益，是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额。基金收益分配一般有分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种形式，因此，A、B、D、E选项符合题意。

27．ABDE[解析]《商业银行法》规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。

28．BCDE[解析]根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第22条的规定，商业银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。

29．ACD[解析]代销机构不得委托其他机构代为办理基金的销售。基金管理人、代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由该银行对账户内的资金进行监督。

30．CD[解析]一国出现持续顺差、本币升值时，应增加储蓄、债券、股票、基金、房产配置，同时减少外汇配置。

31．ABCD[解析]我国金融业实行分业经营，商业银行不可以经营期货业务。投资者可以通过期货公司进行黄金期货的投资。

32．ABE[解析]经济处于景气周期时应考虑期望收益率比较高的产品，比如股票、房产，期待它增值；在经济比较衰败的时候，则应该考虑增持固定收益类产品。

33．ABCE

34．ABCDE[解析]略。

35．ABD[解析]结构性外汇理财产品的风险主要是利率风险、汇率风险和流动性风险。不涉及股指的波动和债券市场的运行状况。

36．ABDE[解析]终值和时间正相关，现值和时间负相关：

37．CDE[解析]目前，银行主要代理的险种包括寿险和财产险。占据市场主流的三大险种全部来自寿险，包括分红险、万能险和投连险。财产险是目前各家银行正大力发展的险种。

38．AD[解析]银行代理理财产品销售的基本原则是适用性原则和客观性原则。适用性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品；客观性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。

39．ABCD[解析]个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。

40．BDE[解析]两个或两个以上资产所构成的集合，称为资产组合。资产组合的预期收益率，就是组成资产组合的各种资产的预期收益率的加权平均数，其权数等于各种资产在整个组合中所占的价值比例。相关系数表明两个变量的相关关系，可视做协方差的标准化。